بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث یکی از مهم ترین و در عین حال رایج ترین انواع بیمه ها در ایران است که داشتن آن برای هر وسیله نقلیه موتوری، طبق قانون، اجباری است. بسیاری از مردم بیمه شخص ثالث را تنها یک الزام قانونی میدانند و از پشت پرده حقوقی، مسئولیت ها، و مزایای آن بی اطلاع هستند.کلینیک حقوقی وکیل آن با در اختیار داشتن تیمی از وکالی متخصص در حوزه بیمه و تصادفات رانندگی، آماده ارائه مشاوره رایگان و پیگیری پرونده های حقوقی شما در زمینه خسارات بیمه ای، اختلاف با شرکت های بیمه، مطالبه دیه، و دفاع از حقوق بیمه گذار است.بیمه شخص ثالث، نه تنها یک الزام قانونی، بلکه نوعی پشتوانه مالی و حقوقی برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه است. آشنایی با قوانین، حقوق و مسئولیت های مرتبط با این نوع بیمه، میتواند از بروز بسیاری از مشکلات جلوگیری کند. کلینیک حقوقی وکیلان آماده است تا با ارائه مشاوره تخصصی، پیگیری دعاوی و همراهی در مسیر قانونی، از حقوق شما در برابر شرکت های بیمه دفاع کند.
این مقاله توسط کلینیک حقوقی وکیلان با هدف آگاه سازی عمومی و پاسخ به سؤالات متداول حقوقی درباره بیمه شخص ثالث تهیه شده است. در هر بخش، علاوه بر توضیح قانونی، با ذکر مثال های واقعی تلاش کردهایم مفاهیم را به ساده ترین شکل ممکن ارائه دهیم.
بیمه شخص ثالث چیست ؟
بیمه شخص ثالث، طبق قانون بیمه اجباری مصوب سال ،1395 نوعی از بیمه مسئولیت است که زیان های جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث (یعنی کسانی غیر از راننده مقصر و شرکت بیمه ) را در اثر حوادث رانندگی جبران میکند. اما شاید برایتان سؤال باشد که چرا در این نوع بیمه از واژه شخص ثالث استفاده میشود؟ در پاسخ باید گفت که در هر قرارداد بیمه، دو طرف اصلی وجود دارد: بیمه گر (شرکت بیمه ) به عنوان نفر اول و بیمه گذار( مالک خودرو یا راننده) به عنوان نفر دوم. هر شخصی غیر از این دو، در حادثه آسیب دیده باشد، در جایگاه حقوقی «نفر سوم» قرار دارد، و به همین دلیل از نظر قانونی به او شخص ثالث گفته میشود. استفاده از اصطلاح «شخص ثانی» نادرست است، چون در حقوق، ثانی همان طرف دوم قرارداد است.
مثال: اگر در یک تصادف رانندگی، فرد عابری مجروح شود یا خودروی دیگری آسیب ببیند، شرکت بیمه موظف است خسارات جانی و مالی را تا سقف تعهد بیمه نامه پرداخت کند.
آیا بیمه شخص ثالث برای همه خودروها اجباری است؟
بله، طبق ماده 1 قانون بیمه اجباری، تمامی وسایل نقلیه موتوری زمینی، باید بیمه نامه معتبر شخص ثالث داشته باشند. نداشتن این بیمه میتواند تبعات سنگینی برای مالک خودرو داشته باشد .
مثال: در صورت نداشتن بیمه نامه، حتی اگر راننده مقصر نباشد، پلیس اجازه تردد با خودرو را نمیدهد و وسیله نقلیه توقیف میشود.
اگر بیمه شخص ثالث نداشته باشم، چه اتفاقی میافتد؟
در صورت نداشتن بیمه نامه معتبر و وقوع تصادف، راننده باید تمام خسارات جانی و مالی را شخصاً پرداخت کند. همچنین ممکن است به پرداخت دیه، حبس و توقیف خودرو محکوم شود.
مثال: فردی بدون بیمه نامه رانندگی میکرد و در تصادف باعث فوت یک نفر شد. دادگاه او را به پرداخت دیه کامل از مال شخصی محکوم کرد که مبلغ آن چند صد میلیون تومان بود.
جریمه دیرکرد پرداخت بیمه شخص ثالث چقدر است؟
شرکت های بیمه به ازای هر روز تأخیر در تمدید بیمه نامه، مبلغی به عنوان جریمه محاسبه میکنند. این جریمه به صورت روزشمار و بر اساس نرخ مشخص تعیین میشود.
مثال: اگر بیمه شخص ثالث شما 20 روز عقب افتاده باشد، هنگام تمدید بیمه نامه باید جریمه همان 20 روز را بپردازید که ممکن است چند میلیون تومان شود.
آیا بیمه شخص ثالث خسارت به راننده مقصر را هم پوشش میدهد؟
خیر. بیمه شخص ثالث صرفاً خسارات وارده به اشخاص ثالث را پوشش میدهد. اگر راننده مقصر در حادثه مجروح یا فوت شود، تنها در صورتی که بیمه حوادث راننده داشته باشد، شرکت بیمه جبران خسارت میکند.
مثال: در یک تصادف شدید، راننده مقصر دچار شکستگی میشود. چون تنها بیمه شخص ثالث دارد و نه بیمه حوادث، شرکت بیمه هیچ مبلغی بابت درمان او پرداخت نمیکند. .
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث چقدر است؟
هر سال دیه کامل توسط قوه قضاییه اعلام میشود و سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث نیز بر همین اساس تعیین میشود. بیمه گذار میتواند سقف تعهد مالی را نیز افزایش دهد.
مثال: اگر دیه کامل در سال جاری 900 میلیون تومان باشد، شرکت بیمه حداکثر تا این میزان دیه پرداخت میکند؛ مگر اینکه خسارت بیشتر از این باشد و بیمه گذار پوشش اضافه تهیه کرده باشد.
تفاوت بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
بیمه شخص ثالث اجباری است و خسارات به دیگران را پوشش میدهد؛ اما بیمه بدنه اختیاری است و خسارات واردشده به خودروی شخصی را جبران میکند.
مثال: در یک تصادف، راننده مقصر هم ماشین خودش آسیب میبیند هم ماشین مقابل. بیمه شخص ثالث خسارت ماشین مقابل را میدهد و اگر بیمه بدنه داشته باشد، هزینه تعمیر خودروی خودش هم پرداخت میشود.
چگونه خسارت بیمه شخص ثالث را دریافت کنیم؟
ابتدا باید کروکی پلیس یا گزارش تصادف تهیه شود. سپس با مراجعه به شرکت بیمه و ارائه مدارک (گواهینامه، کارت ماشین، بیمه نامه و ... ) میتوان مراحل دریافت خسارت را آغاز کرد.
مثال: فردی با خودروی او تصادف کرده و مقصر شناخته شده. با داشتن کروکی، به شرکت بیمه طرف مقابل مراجعه کرده و هزینه خسارت را دریافت میکند.
چه زمانی نیاز به مراجعه به دادگاه داریم؟
اگر شرکت بیمه از پرداخت خسارت امتناع کند یا میزان آن مورد اختلاف باشد، بیمه گذار میتواند از طریق دادگاه حقوقی، خسارت خود را مطالبه کند.
مثال: شرکت بیمه تنها نیمی از هزینه تعمیر خودرو را پرداخت میکند. با تنظیم دادخواست رسمی، مالک خودرو به دادگاه مراجعه کرده و رأی به نفع او صادر میشود.
آیا میتوان خسارت بیمه شخص ثالث را به صورت توافقی دریافت کرد؟
بله، در صورتی که طرفین با حضور در شرکت بیمه به توافق برسند، خسارت به صورت توافقی و خارج از دادرسی رسمی پرداخت میشود. این روش معموالً سریعتر است.
مثال: در تصادفی جزئی، طرفین توافق کردند که بدون مراجعه به پلیس، خسارت از طریق بیمه پرداخت شود. شرکت بیمه پس از بررسی مدارک، مبلغ را پرداخت کرد.
آیا میتوان از بیمه شخص ثالث برای خسارتهای قبلی استفاده کرد؟
خیر. بیمه شخص ثالث فقط حوادثی را پوشش میدهد که پس از شروع اعتبار بیمه نامه اتفاق بیفتد.
مثال: فردی بعد از تصادف، اقدام به خرید بیمه نامه میکند تا خسارت را پوشش دهد . این اقدام تخلف بوده و نه تنها خسارت پرداخت نمیشود بلکه ممکن است تحت پیگرد قانونی قرار گیرد.
چه زمانی بیمه نامه باطل میشود؟
در صورت جعل مدارک، عدم اعلام اطلاعات صحیح، یا سوءاستفاده از بیمه نامه، شرکت بیمه حق ابطال بیمه نامه را دارد.
مثال: فردی شماره شاسی خودرو را به اشتباه اعلام کرده بود. پس از تصادف و بررسی مدارک، شرکت بیمه به دلیل اطلاعات نادرست، قرارداد را باطل کرد.
نکات مهم برای تمدید بیمه شخص ثالث
همیشه قبل از پایان اعتبار بیمه نامه، نسبت به تمدید آن اقدام کنید. همچنین، بررسی سقف تعهدات و پوشش های اضافی میتواند در هنگام حادثه، خسارت بیشتری را پوشش دهد.
مثال: فردی بیمه نامه را به موقع تمدید نکرد و دقیقاً روز بعد از پایان اعتبار، تصادف کرد. شرکت بیمه هیچ مسئولیتی در قبال حادثه نداشت و وی متحمل خسارت سنگین شد.
استعلام بیمه شخص ثالث
برای استعلام بیمه شخص ثالث، می‌توانید از طریق سامانه‌های الکترونیکی بیمه‌مرکزی یا سایت شرکت‌های بیمه اقدام کنید. با وارد کردن اطلاعات خودرو (شماره پلاک و VIN) یا شماره بیمه‌نامه، وضعیت بیمه شخص ثالث خود را بررسی نمایید.
نکات مهم استعلام بیمه شخص ثالث
استعلام بیمه شخص ثالث، تعهدات مالی و پوشش‌های بیمه‌نامه را مشخص میکند. در صورت عدم وجود بیمه معتبر، راننده مشمول جریمه میشود. برای اطلاعات دقیق‌تر به سایت بیمه‌مرکزی مراجعه کنید.
دیدگاه :
برای ثبت نظر ابتدا باید وارد شوید
ورود/ثبت نام